最近、残価設定ローンで車を買う人が多いけど、どうなのかな？ 危険だったり、販売店がお客さんに車を買わすための罠なのかな？ と思ったりしてませんか。そんなあなたへ。当サイトでは、残価設定ローン詳しくを紹介します。残価設定ローンのメリット・デメリットを理解し、疑問点を解決して仕組みを理解したら残価設定ローンを利用して憧れの車を買うのもアリですね。もちろん利用しないという選択もOKです。
残価設定ローンとは
車の残価設定ローンは、車を購入する際に一定の期間（通常は3年から5年）後の車の価値（残価）をあらかじめ設定し、その残価を差し引いた金額をもとに毎月の支払い額を算出するローン契約の一種です。
残価設定ローンのメリット
- 月々の支払いが低い
残価が設定されているため、通常の自動車ローンに比べて月々の支払いが低く抑えられます。これにより、手頃な価格で新車に乗ることが可能です。 - 新車に定期的に乗り換えられる
契約期間終了後、車を返却して新しい車に乗り換えることができるため、常に最新の車に乗ることができます。 - リスク軽減
残価があらかじめ設定されているため、将来の車の価値が予想よりも下がった場合でも、その影響を受けにくいです。車を返却すれば市場価値が低下しても残価での精算になります。 - 選択肢の柔軟性
契約終了時に、車を返却する、残価を支払って車を買い取る、または新しい車に乗り換えるといった選択肢があるため、ライフスタイルや経済状況に応じて柔軟に対応できます。
残価設定ローンのデメリット
- 走行距離と車の状態に制限がある
残価は一定の走行距離や車の状態を前提に設定されるため、それを超えると追加料金が発生する可能性があります。返却時に車の状態が悪いと、修理費用を請求されることもあります。 - 最終的な費用が高くなる可能性
残価を支払って車を買い取る場合、通常のローンよりも総支払額が高くなることがあります。また、返却する際にも追加費用が発生することがあるため、結果的に費用がかさむ場合もあります。 - 所有権がない
残価設定ローンはリースに似ており、ローン終了まで車の所有権が完全に自分のものにならないため、自由にカスタマイズしたり、売却したりすることが難しいです。 - 長期的なコスト
短期間で新しい車に乗り換えることができるメリットがある反面、残価設定プランを繰り返すことで、長期的には車を購入し続けるよりも費用がかかる可能性があります。
残価設定ローンを利用する
残価設定ローンが向いている人
残価設定ローンに向いているのは、月々の支払いを低く抑えたい人や、数年ごとに新しい車に乗り換えたい人です。車を長期間所有する予定がなく、数年で手放しても問題ないと考えている人には特に適しています。また、一定期間内での使用状況（走行距離や車の状態）をしっかり管理できる人や、車の残価を意識しながら使用することに抵抗がない人にも向いています。ただし、残価設定のリスクを理解し、契約内容をよく確認することが重要です。
残価設定ローンが向いていない人
残価設定ローンは、車を長期間所有したい人や、走行距離が多い人には不向きです。契約終了時の車の価値に基づいて残価が設定されるため、走行距離や車両の状態に厳しい制約があり、これを超えると追加費用が発生します。また、月々の支払いが低くても、総支払額が高くなる可能性があるため、トータルコストを重視する人には向いていません。ローンの途中解約にコストがかかるため、柔軟な支払いプランを希望する人にも不適です。
残価設定ローンの支払いシュミレーション
残価設定ローンを簡単にシュミレーションできるサイトを紹介します。
オリコプロダクトファイナンス オートローンシミュレーション
１、ローン区分で残価設定ローンと通常ローンなどを選択できる。
２、頭金・金利・支払い回数・残価設定額・支払い回数・ボーナス加算などかなり詳細に設定できる。
トヨタモビリティ富山 お支払いシミュレーション
１、トヨタ車なら車を選んでからシュミレートできる。（グレードが限定・オプションは反映されない。）
トヨタのアルファードが気になる。グレードやオプションを設定して詳細にシュミレーションしたいけどディーラーに問い合わせて営業電話が来たら嫌だなという人のために下記の方法でアルファードをシュミレーションしよう。
トヨタ車や他のメーカーの車もOK。下記の記事でシュミレーションを実演
残価設定ローンのよくある疑問
Q 残価設定ローンは危険ですか
A 残価設定ローンは、車の購入時に月々の支払いを抑えるための方法ですが、いくつかのリスクが伴います。契約終了時に設定された残価よりも実際の車の価値が下がった場合、その差額を支払う必要があります。また、返却時には車の状態や走行距離が厳しくチェックされ、追加料金が発生することもあります。さらに、金利が通常のローンより高いことが多く、総支払額が増える可能性があります。利用前に契約内容を十分に確認し、リスクを理解することが重要です。
Q 残価設定ローンの金利はどれくらいですか
A 残価設定ローンの金利は通常のオートローンよりもやや高めに設定されることが多く、一般的には年率6%程度が目安です。ただし、金利は契約するディーラーや金融機関、借入期間、借入額、信用状況などによって異なるため、具体的な数値はケースバイケースです。
一部のメーカーやディーラーではキャンペーンとして低金利（3%など）を提供することもありますが、その場合、条件などがあり注意が必要です。実際の金利を確認するためには、ディーラーに問い合わせて確認する必要があります。
Q 残価設定ローンを途中解約・返却・一括返済できますか
A 残価設定ローンは途中解約が可能ですが、解約にはいくつかの注意点があります。まず、解約時に手数料が発生することが多く、残りのローン残高を一括で返済する必要があります。また、車を返却する場合は、車両の損傷や走行距離の状況に応じて追加の費用がかかることがあります。違約金が発生する場合もあるため、途中解約を考える際は契約内容を十分に確認し、事前にディーラーに相談することが重要です。
まとめ
今回は、残価設定ローンを紹介しました。残価設定ローンとは、先に一定期間後（例えば5年後）の車の残価（価値）を設定し、その価格を差し引いてローンを組むシステムです。月々の費用を安く抑えることができるので、車を買いやすくなります。一方、車の価値を下げないためにムダな走行距離を抑え、内外装をきれいに保ち、メンテナンスをしっかりやることが重要になります。
月々の費用が安くなれば、あこがれの車に乗れる可能性が高くなるのが残価設定ローンです。
あこがれの車を想像するとワクワクしますよね。残価設定ローンを利用してもあと少し借入額を減らしたい。そのためには愛車を少しでも高く売って頭金を増やしましょう。そんなあなたにオススメなのは、一括査定です。いますぐ下の記事を見て愛車を高く売りましょう。あこがれの車はすぐそこです。
